Embora os altos e baixos diários dos mercados possam ser uma fonte de preocupação para muitos investidores, o espectro de uma crise econômica mundial é uma possibilidade real para alguns. Se isso acontecer, os anos de fundos de poupança e aposentadoria podem ser eliminados dentro de alguns dias ou mesmo horas. Felizmente, há várias coisas que você pode fazer para proteger seus ativos de uma depressão econômica global ou queda no mercado. Preparação e diversificação são os elementos-chave de uma estratégia defensiva sólida que pode ajudar o seu ninho a enfrentar um furacão financeiro.

Diversificar

A diversificação do seu portfólio é provavelmente a medida mais óbvia que você pode tomar quando se trata de proteger os seus investimentos de mercados duradouros graves. Embora possa ser uma boa idéia para você ter a maior parte de suas economias de aposentadoria em ações ou fundos de ações ordinárias ou fundos negociados em bolsa (ETFs) no momento, você precisa estar preparado para mover pelo menos uma boa parcela de seus fundos em outra coisa se você perceber uma crise global. Ações, títulos, dinheiro, imóveis, derivativos, seguros de vida em dinheiro, anuidades, metais preciosos e talvez algumas participações alternativas cuidadosamente selecionadas, como um pequeno interesse em um projeto de produção de petróleo e gás, provavelmente podem garantir que você teria em Menos coisas em algumas dessas categorias, se o fundo realmente cai fora. (Para mais, veja: Diversificação: Protegendo Portfolios de Destruição em Massa.)

Fly to Safety

Sempre que há turbulência real nos mercados, a maioria dos comerciantes profissionais que não tiveram que comprar ou vender antes da tempestade mover-se-ão rapidamente para caixa ou equivalentes de caixa. Você pode querer fazer o mesmo, pelo menos se você conseguir fazê-lo antes que seu portfólio atinja o fundo. Se você sair rapidamente, então você pode voltar quando os preços são muito menores. Então, quando a tendência eventualmente reverte, você pode lucrar muito com a apreciação. (Para mais, veja: Como lucrar com a volatilidade do mercado usando ETFs .)

Obter uma garantia

Embora você provavelmente não deve ter todas as suas economias em instrumentos garantidos, é aconselhável manter pelo menos uma pequena parcela em algo que não vai cair com a mercados. Se você é um investidor de curto prazo, então os CDs do banco e títulos do Tesouro são uma boa aposta. Se você está investindo por um longo prazo, as anuidades fixas ou indexadas ou mesmo o seguro de vida universal indexado podem fornecer rendimentos superiores aos títulos T. CDs, títulos corporativos e até mesmo ações preferenciais de empresas de blue chip também podem fornecer renda competitiva com risco mínimo a moderado. (Para mais, veja: Como criar um portfólio de CD Laddered .)

Hedge Your Bets

Se você vê um grande mergulho no horizonte nos mercados, então não hesite em se preparar para lucrar diretamente com isso. Há várias maneiras de fazer isso, e a melhor maneira para você dependerá da sua tolerância ao risco e horizonte temporal.

Se você possui ações de ações que você acha que vão cair, então você poderia vender o estoque curto e comprar de volta quando os padrões do gráfico mostram que provavelmente está perto do fundo. Isso é mais fácil de fazer quando você já possui o estoque que você vai cortar, porque desta maneira, se o mercado se mover contra você, você pode simplesmente entregar suas ações para o corretor e pagar a diferença de preço em dinheiro. (Para mais informações, consulte: Guia do iniciante para cobertura .)

Outra alternativa é comprar opções de venda em quaisquer ações que você possui que tenham opções ou em um ou mais índices financeiros. Esses derivativos aumentarão enormemente em valor se o preço de sua garantia subjacente ou benchmark cair em valor e reduzir substancialmente suas perdas totais.

Pay Off Debts

Se você possui ativos e passivos substanciais, você pode estar melhor liquidando algumas ou todas as suas participações e pagando suas dívidas se você perceber o mau tempo aproximando-se nos mercados. Isto é especialmente inteligente se você tiver uma grande quantidade de dívida com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos ao consumidor. Isso pode, pelo menos, deixá-lo com um balanço relativamente estável, enquanto o mercado ostentoso rugir.

Pagar sua casa pode ser outra boa idéia, ou pelo menos uma parte da sua hipoteca. Isso também pode ser especialmente eficaz se você estiver pagando seguro de hipoteca particular (PMI) em seu empréstimo. Se você pagar um pedaço de sua hipoteca, então você também pode refinanciar para obter uma taxa melhor e reduzir o pagamento da sua casa. (Para mais informações, consulte: Dicas de especialistas para cortar a dívida do cartão de crédito .)

Encontre o revestimento de imposto de prata

Se você não conseguir proteger diretamente seus investimentos de um colapso, ainda existem vários coisas que você pode fazer para tirar a fúria de suas perdas. A colheita de perda de impostos é uma opção para as perdas que você sofreu em suas contas tributáveis; simplesmente vender todas as suas posições perdedoras e comprá-las de volta 31 dias depois (o que significa que você terá que vendê-las antes do final de novembro, a fim de realizar a perda antes de 1 de janeiro, então verifique seu calendário primeiro). Então, você pode escrever todas as suas perdas em relação a quaisquer ganhos que você tenha percebido nessas contas. Você pode levar adiante quaisquer perdas excessivas para um ano futuro e também cancelar até US $ 3 000 de perdas por ano em relação ao seu rendimento ordinário. (Para mais, veja: Colheita de perdas de impostos: Reduza as perdas de investimento .)

Se você possui quaisquer IRAs tradicionais ou planos qualificados de antigos empregadores que você pode mover, considere converter alguns ou todos Eles em Roth IRAs quando seus valores estão deprimidos. Isso reduzirá efetivamente o valor da conversão - e, portanto, o valor do lucro tributável que você deve declarar. Uma queda de 30% no valor de US $ 100 000 significa US $ 30 000 que você não terá que pagar impostos se você converter o saldo inteiro em um ano.Esta estratégia é uma ideia particularmente boa se você estiver desempregado por parte de todo o ano, porque você pode manter-se em uma das restrições fiscais mais baixas mesmo com a renda da conversão.

A linha inferior

Embora as falhas do mercado e as depressões geralmente sejam más notícias para o seu portfólio, existem várias coisas que você pode fazer para minimizar suas perdas ou mesmo lucrar com o movimento do mercado. Diversificação, liquidez, derivativos, vendas curtas e colheitas de perda de impostos podem ser usadas para fortalecer seu portfólio quando as fichas estiverem fracas. Para obter mais informações sobre como você pode proteger sua carteira do colapso econômico, consulte o seu consultor financeiro. (Para mais informações, veja: Reequilibre seu portfólio para manter o controle .)