A maioria das mulheres com mais de 65 anos é solteira, de acordo com os dados do Censo de 2014 da U. S., seja pela escolha, pelo divórcio ou pela morte de um cônjuge. Para os consultores financeiros, é importante garantir que as mulheres façam parte do processo de planejamento de aposentadoria no início e para garantir que tudo esteja em ordem se o seu cônjuge passasse. Erros no planejamento dessas situações podem ter sérias conseqüências na estrada e comprometer sua qualidade de vida.

Neste artigo, veremos cinco dicas para assessores financeiros para ajudar as mulheres solteiras que se aproximam ou já estão aposentados.

Obter documentos legais em ordem

As mulheres casadas devem garantir que as apólices de seguro de vida e outras contas tenham atualizado a informação do beneficiário. Afinal, a última coisa que uma viúva quer ouvir é que eles não têm controle sobre suas finanças. A informação do beneficiário sobre IRAs e outras contas de aposentadoria, por exemplo, anula os testamentos, o que significa que um ex-cônjuge poderia obter os ativos se eles ainda forem nomeados como beneficiários. A falta de nomeação de qualquer beneficiário também poderia colocar contas em uma propriedade e sujeitá-las a demandas de credores. (Para mais informações, veja: O que as mulheres querem de um consultor financeiro .)

É importante que as mulheres tenham uma conversa aberta com o cônjuge sobre a forma como os bens serão geridos quando um deles for extinto. Se um cônjuge não está disposto a controlar o controle, pode ser uma boa idéia considerar um advogado imparcial ou um consultor financeiro que possa lidar com os ativos como uma segunda opção ao invés de confiar em um amigo ou outro terceiro que não esteja legalmente obrigado a faça as melhores escolhas em nome do casal.

Incluem ambos os cônjuges

Os homens podem ter tradicionalmente controlado as finanças domésticas, mas hoje em dia, é importante que todos assumam um papel ativo. Isso significa participar de reuniões com assessores financeiros e se tornar parte do processo de tomada de decisão. Ao fazê-lo, será muito mais fácil assumir o controle se e quando um cônjuge falecer e evitar a nomeação de curadores de terceiros ou confiar no estado ou outros para gerenciar as finanças em momentos difíceis.

Os consultores financeiros devem tentar garantir que ambos os cônjuges estejam envolvidos no planejamento financeiro e na tomada de decisões. De acordo com um relatório TIAA-CREF, os conselheiros podem estar colocando sua empresa em risco trabalhando com um dos cônjuges e ignorando o outro. O relatório descobriu que um total de 70% dos clientes secundários nessas situações faz uma fiança em seu consultor financeiro existente para outro após a morte de seu cônjuge, uma vez que seu assessor não está atualizado em sua situação. (Para mais, veja: Por que as viúvas deixam seus conselheiros? )

Fator na longevidade

A mulher média vive até a idade de 87 anos, de acordo com a Administração da Segurança Social, o que significa que a metade da mulher vive ainda mais. Muitas vezes, é fácil gastar nos primeiros anos de aposentadoria apenas para se arrepender e ter que recuar na estrada. Os assessores financeiros podem ajudar a se preparar para uma vida longa, otimizando os benefícios da Segurança Social, investindo na alocação de ativos corretos e modificando hábitos de gastos, se necessário.

Os consultores financeiros podem querer considerar o uso de visualizações como forma de comunicar essas dinâmicas de forma fácil de entender e ajustar. Por exemplo, o software Figlo® do Advincent fornece uma linha de tempo visual das finanças de um cliente entre a data atual e o fim de vida projetado e muda as cores dependendo do sucesso ou falha de seu plano atual - um bom teste de realidade visual para clientes.

Tenha um Plano de Cuidados de Longo Prazo

O planejamento de cuidados de longa duração é um elemento importante do planejamento financeiro que muitas vezes não é abordado. Para as mulheres, esse planejamento pode ser especialmente importante, dado uma expectativa de vida mais longa. As comunidades vivas assistidas têm uma proporção 7: 1 de mulheres para homens, de acordo com a Federação Assisted Living of America. A maioria das mulheres se muda para essas comunidades após a morte de um cônjuge.

Apesar dessas estatísticas convincentes, uma pesquisa do Lincoln Financial Group descobriu que 73% dos entrevistados subestimaram significativamente os custos associados aos cuidados de longa duração e 22% não acreditavam que eles nunca precisariam (o valor verdadeiro é de cerca de 70%) . Os consultores financeiros devem ajudar mulheres e casais a quantificar com precisão esses custos e explicam claramente as muitas opções de planejamento a longo prazo disponíveis para eles. (Para mais informações, veja: A Estratégia de Moda Exclusiva para Mulheres .)

Considere Renda Garantida

O planejamento financeiro é sempre um equilíbrio entre expectativas e necessidades. Os investimentos em Roth IRAs e 401 (k) s variam de acordo com o mercado, enquanto a Segurança Social e os benefícios de pensão são muito mais previsíveis. Anuidades e investimentos fixos similares também podem fornecer renda estável durante os anos de aposentadoria, mas é importante equilibrar a previsibilidade com os retornos para efetivamente utilizar o capital ao longo do tempo.

Os consultores financeiros devem ajudar os clientes a avaliar a sua tolerância ao risco - com ferramentas como o Riskalyze, por exemplo - e ajustar esses níveis ao longo do tempo. Além disso, é importante ressaltar que o mercado de ações pode não funcionar nos anos futuros, bem como no passado. Investimentos conservadores como títulos municipais ou anuidades podem ter um lugar em um portfólio diversificado como forma de gerar fluxos de renda quase garantidos.

A linha inferior

A maioria das mulheres com mais de 65 anos é solteira, o que os torna um demográfico extremamente importante para os consultores financeiros. Ao manter estas dicas em mente, os conselheiros podem ajudar essas mulheres a preparar e gerenciar sua aposentadoria. (Para mais, consulte: Como ajudar os clientes femininos a se aposentar com sucesso .)