O abuso financeiro do envelhecimento e dos idosos - golpes financeiros que visam essa situação demográfica - é uma epidemia crescente na América, mas há informações escassas e incompletas quanto à extensão desse problema. Uma das razões é que muitos casos não são relatados, outro motivo é que muitas das vítimas estão prejudicadas cognitivamente até certo ponto.

Para ilustrar isso: A American Bar Association pensa que um em cada dez americanos com mais de 60 anos de idade sofre algum tipo de abuso financeiro a cada ano. No entanto, apenas um em 45 desses casos é relatado, de acordo com o National Center on Elder Abuse.

Independentemente dos números, há etapas que você e sua família podem tomar para ajudar a proteger contra o abuso financeiro dos idosos. Leia. (Para leitura relacionada, veja: Estágios para pessoas idosas: como os consultores financeiros podem proteger os clientes. )

Como acontece

O abuso financeiro de idosos sofre muitas formas: verificações suspeitas de estranhos ou outras que normalmente não receba dinheiro desse indivíduo. Ele também pode assumir a forma de doações para uma instituição de caridade falsa ou suspeita e se manifesta como sinais de estresse financeiro no indivíduo quando não deve haver nenhum.

As fraudes financeiras tornam-se cada vez mais sofisticadas a cada dia. Alguns estão ligados à época do ano ou a um evento como feriados, época eleitoral e, certamente, temporada de impostos. Alguns envolvem um telefonema frenético para um idoso, com o chamador dizendo que um neto está com problemas e que ele ou ela precisa de dinheiro, o que deve ser dado ou conectado ao chamador.

Como ajudar a prevenir sua família

A realização de uma reunião familiar em nome de um pai envelhecido pode ser a resposta. Sente-se com seu ente querido e certifique-se de que você e ele / ela tem um controle sobre todos os assuntos financeiros. Aqui está uma lista de perguntas que você deve pregar:

• Onde eles bancam?
• Existe alguém no banco com o qual eles têm contato regular?
• Que obrigações mensais eles têm?
• Quem paga suas contas?
• Eles ainda são capazes de gerenciar seus próprios assuntos financeiros?
• Quem são seus consultores financeiros?
• Eles têm um contador?
• Eles recebem pagamentos regulares de uma pensão, Segurança Social ou uma anuidade? Onde esses pagamentos são depositados? A configuração de depósito direto? (Para mais informações, veja: Fraude financeira que alveja idosos. )

Quanto a outras pessoas que podem ter algum tipo de contato financeiro com seu ente querido:

• O seu amado prometeu pagar dinheiro para alguém de uma forma que possa ser considerada suspeita?
• Existe alguém, talvez um cuidador externo, que você suspeite que poderia tirar proveito financeiro deles?
• Que tipo de acesso ou poder de advogado o seu consultor financeiro tem sobre suas contas?

Como minimizar suas próprias possibilidades

Se você ainda é capaz de gerenciar seus próprios assuntos financeiros, tente simplificar. Saiba quais contas financeiras você tem. Considere consolidar como contas quando faz sentido fazê-lo.

Mantenha bons registros e mostre um amigo relativo ou confiável onde as coisas estão no caso de você ficar incapacitado. Este pode ser um cônjuge, uma criança ou outro amigo relativo ou confiável. De acordo com Allianz Life, quando os idosos discutem as finanças com um amigo, um membro da família ou um profissional de confiança, eles são significativamente mais propensos a tomar medidas preventivas para manter o abuso financeiro à distância.

Ajuda Adicional, Online

De acordo com uma história Investment News , a Fidelity Clearing & Custody está em parceria com a EverSafe, que monitora as contas financeiras e relatórios de crédito dos idosos e fornece alertas sobre qualquer atividade suspeita. O programa da Fidelity destina-se a abordar uma tendência predominante na U. S., de acordo com David Canter, vice-presidente executivo de gestão de práticas e consultoria da Fidelity Clearing & Custody. "(Para leitura relacionada, veja: Principais dicas para proteger os clientes idosos. )

O artigo continua:" Quando o banco dos clientes, o cartão de crédito e as contas de investimento estão vinculados no programa da EverSafe, a empresa revisa os últimos 90 dias de histórico para atividades suspeitas e verifica as contas diariamente depois disso. A Fidelity está oferecendo acesso EverSafe a conselheiros com um desconto de 20% na taxa de assinatura mensal, que varia de US $ 7. 99 a $ 22. 99 com base em diferentes níveis de serviço. Alguns conselheiros estão considerando colocar o serviço em sua oferta de assessoria, absorvendo o custo como parte de um pacote mais holístico, disse Canter. "

Parece que este serviço, pelo menos conceitualmente, faz sentido para os guardiões como a Fidelity e para os consultores financeiros que tentam proteger os clientes em envelhecimento. Vivemos em uma época em que os membros da família podem não morar nas proximidades de seus parentes mais velhos. Adicione a isso os riscos que a tecnologia coloca em termos de fraude - programas desse tipo podem ter sentido para muitos clientes.

Tal como acontece com qualquer produto ou serviço oferecido a um cliente, incumbe ao consultor financeiro investigar completamente o serviço e determinar que é bom sugerir aos clientes.

A linha inferior

O abuso financeiro para idosos é uma epidemia crescente e os consultores financeiros devem estar na linha de defesa em termos de ajudar os clientes em envelhecimento a se protegerem. Trabalhar com as famílias desses clientes provavelmente é imperativo para ajudar a mitigar tais riscos. (Para leitura relacionada, veja: Financial Elder Abuse Rampant in Economic Downturn. )