Um cartão de crédito perdido ou roubado não deve prejudicar sua pontuação de crédito, desde que você tome as medidas apropriadas depois de perceber que seu cartão está faltando. Vários equívocos comuns existem sobre o que acontece com seu relatório de crédito quando você substitui um cartão perdido ou roubado por um novo. A lógica predominante é que a empresa de cartão de crédito fecha a conta antiga e abre uma nova quando ela emite o novo cartão. Os consumidores se preocupam com o efeito que isso tem em seu crédito, pois um dos fatores usados ​​para determinar a pontuação de crédito é a duração das contas de tempo abertas. Manter as linhas comerciais abertas e ativas por muitos anos ajuda a sua pontuação de crédito, enquanto o fechamento de contas antigas pode diminuí-la. A abertura de novas contas de crédito também pode ter um efeito negativo na sua pontuação.

Felizmente, a maioria das empresas de cartões de crédito não fecham sua conta quando você denuncia seu cartão perdido ou roubado. Eles simplesmente transferem suas informações, incluindo a data de abertura e o histórico de transações da sua conta, para um novo número de conta e mesclar efetivamente as duas contas em uma.

Ameaças comuns ao seu relatório de crédito e pontuação

Existem ameaças adicionais para sua pontuação de crédito quando seu cartão é perdido ou roubado. O mais óbvio é a pessoa que rouba seu cartão ou encontra seu cartão perdido pode tentar usá-lo ilegalmente. Como o seu nome está na conta, você é responsável por qualquer saldo acumulado no cartão. Se outra pessoa agravar acusações e você não paga o saldo, esta informação negativa é reportada às agências de crédito e reduz sua pontuação.

Sua pontuação de crédito também pode sofrer se seu cartão de crédito for perdido ou roubado e você não transferir pagamentos mensais automáticos para o número do seu cartão de substituição. Isso acontece com freqüência com associações de ginástica, contas de serviços públicos e taxas de inscrição mensais. Sua empresa de cartão de crédito declina essas cobranças quando elas são feitas para o número do cartão antigo. Se você não corrigir a situação em tempo hábil, essas tarifas declinadas podem ser colocadas junto de uma agência de cobrança. A maioria das agências de cobrança se reporta às agências de crédito; as contas de cobrança são consideradas depreciativas em um relatório de crédito, e quase sempre diminuem sua pontuação de crédito.

Outro cenário, embora infreqüente, é que a empresa de cartão de crédito declina emitir um novo cartão quando seu cartão existente for perdido ou roubado. Um cartão perdido ou roubado às vezes desencadeia uma revisão de conta; a empresa de cartão de crédito analisa o histórico de transações e o relatório completo de crédito. Se você tiver pagamentos atrasados ​​recentes ou sua pontuação de crédito escorregou desde que você abriu a conta, a empresa de cartão de crédito pode decidir que você não mais se qualifica para uma conta e feche-a.Isso não só cria uma inconveniência, já que você não possui esse cartão específico para usar, mas dói seu crédito removendo uma conta experiente do seu relatório.

Enquanto você for pró-ativo, você pode proteger-se dos efeitos nocivos que um cartão de crédito perdido ou roubado pode ter em seu relatório de crédito e pontuação. Ao seguir as seguintes etapas depois de ter percebido que o cartão está faltando, você pode proteger o seu crédito e voltar a uma vida normal com inconvenientes mínimos.

Entre em contato com a empresa de cartão de crédito

Sua empresa de cartão de crédito deve ser a primeira chamada que você faz quando percebe que seu cartão foi perdido ou roubado, mesmo antes de entrar em contato com a polícia. O motivo é que quanto mais cedo você cancelar o cartão, menos tempo a pessoa que o roubou deve acumular cobranças. Enquanto você está cancelando seu cartão perdido ou roubado, o representante da empresa de cartão de crédito pode revisar com você as transações mais recentes feitas no cartão. Para todas as transações não realizadas por você, ele pode ajudá-lo a disputá-las; assim, você não é responsável por pagá-los, e eles não são reportados às agências de crédito.

Você também deve verificar com a empresa de cartão de crédito como relata os cartões de substituição às agências de crédito. A maioria das grandes empresas, como American Express, Bank of America, Capital One e Chase, declararam políticas que combinam a nova conta com a antiga para fins de relatórios de crédito. Dessa forma, seu relatório de crédito ainda reflete a linha de comércio original e não aparece como se você fechou uma conta antiga e abriu uma nova.

Revise todos os carregamentos automáticos

Faça uma lista de cada pagamento automático atribuído ao cartão que foi perdido ou roubado. Os mensais geralmente são fáceis de lembrar, mas não deixam de fora quaisquer encargos feitos apenas trimestralmente, por ano ou anualmente. Estes são os que freqüentemente viajam para as pessoas e causam problemas com seus relatórios de crédito. Faça uma nota especial da data em que cada pagamento está configurado para atingir seu cartão. Como pode levar de alguns dias a uma semana ou mais para receber um cartão de substituição, você pode ter que fazer acordos de pagamento com os comerciantes configurados para cobrar seu cartão antes que o novo chegue. Para os outros, entre em contato com os comerciantes no dia em que você receber seu novo cartão. Explique a situação e instrua-os a excluir o número de cartão antigo de seus registros e a configurar pagamentos futuros para deduzir do seu novo cartão.

Monitorar seu relatório de crédito

Ao contrário das condições médicas, a detecção precoce é fundamental para lidar com ameaças ao seu relatório de crédito antes de sair do controle. Portanto, monitore seu relatório de crédito de perto. A lei exige que as agências de crédito lhe permitam revisar seu relatório de crédito completo uma vez por ano gratuitamente. Você deve fazer isso no mínimo; uma ideia ainda melhor é monitorar seu relatório de crédito trimestralmente ou mensalmente.

Manter abas no seu relatório de crédito, especialmente depois de ter perdido ou roubado um cartão, dá-lhe tranquilidade. Também pode antecipar a situação acima mencionada, onde a empresa de cartão de crédito fecha sua conta após uma revisão da conta.Muitas vezes, uma pessoa que fez isso acontecer nunca teve conhecimento das informações derrogatórias em seu relatório de crédito que desencadeou uma bandeira vermelha com a empresa de cartão de crédito. Se você sempre sabe antecipadamente o que seus credores vêem quando olham para o seu relatório, você pode evitar surpresas tão desagradáveis.