Se você viajar fora da U. S., você pode saber que os cartões de crédito estão mudando. A mais recente tecnologia de cartão de crédito é um chip de computador incorporado e os novos cartões de chip já estão em uso na Europa e em outras partes do mundo. A principal diferença entre os cartões antigos e os novos cartões é que os dados são estáticos em uma faixa magnética, mas mudam com cada transação em um cartão de chip incorporado (a tecnologia que faz isso é chamada de autenticação dinâmica).

Os cartões de chip são mais seguros do que os cartões de fita magnética aos quais todos estamos acostumados. Se um hacker roubar os dados de um cartão de faixa magnética, ele tem todas as informações necessárias para usar esse cartão até que o roubo seja descoberto. Os cartões de chip, por outro lado, criam um código de transação exclusivo sempre que o cartão é usado, então os dados de transação roubados são inúteis. Isso não quer dizer que eles estão completamente protegidos contra fraudes. Mas uma violação de segurança é muito menos provável que ocorra em um cartão habilitado para chip.

EMV Technology

Os cartões de chip utilizam a tecnologia EMV. EMV significa Europay, MasterCard e Visa, os desenvolvedores originais da tecnologia de chip inteligente. Um cartão EMV tem um quadrado metálico na frente e um chip de microprocessador embutido no cartão logo atrás dele. Para mais informações, veja O que você precisa saber sobre os cartões de crédito EMV .

Muitos cartões de crédito U. S. já possuem um chip EMV incorporado. No entanto, a maioria desses cartões exige validação de assinatura, e não validação de PIN. Em parte, isso é porque para fazer a transição completa para cartões chip e PIN, os leitores de cartões comerciais precisam ser substituídos por terminais que podem lidar com a nova tecnologia.

A atualização de todos os terminais de pagamento comercial na U. S. é uma empresa maciça que, de forma compreensível, levará algum tempo. A transição já está em andamento e praticamente todos os leitores de cartões vendidos na U. S. são capazes de lidar com transações de chip e PIN. Em uma transação chip-and-PIN, a compra é validada em tempo real e os dados transmitidos ao comerciante expiram imediatamente após a transação. Um cartão de chip e assinatura funciona de forma diferente, mas ainda é mais seguro do que um cartão de faixa magnética porque a tecnologia de chips é mais difícil de clonar.

Responsabilidade de fraude

O objetivo da tecnologia EMV é frustrar a fraude e reduzir as perdas resultantes para todos. Para incentivar o pleno cumprimento da nova tecnologia, a Visa e a MasterCard mudarão a responsabilidade por perdas evitáveis ​​de fraude para os comerciantes que não instalam as novas máquinas.

Os comerciantes têm até outubro de 2015 para atualizar para terminais de pagamento habilitados para chip (o prazo é 2017 para distribuidores automatizados de combustível). No momento, se um comerciante aceita inadvertidamente um cartão de crédito falsificado ou roubado, o processador de pagamento ou o banco é responsável pelas perdas resultantes.Após o prazo, os comerciantes que não instalaram os novos terminais serão responsáveis ​​por perdas que poderiam ter sido evitadas usando a tecnologia EMV. Para o fundo, leia A Evolução da Segurança do Cartão de Crédito .

Usando um cartão de chip

Usar um cartão de chip é um pouco diferente de usar um cartão de faixa magnética. O cartão de chip deve ser inserido em um leitor de cartão, não o percorrer. O cartão deve permanecer no leitor o suficiente para que a comunicação entre o terminal de pagamento e o chip. Alguns segundos extras podem parecer muito tempo aos consumidores que estão acostumados a um deslize rápido.

Os cartões de chip também podem ser feitos para serem compatíveis com os terminais NFC (near field communication) que requerem apenas proximidade física próxima entre o cartão e o leitor, mas esse recurso não deve ser amplamente adotado durante a transição inicial para cartões de chip .

Visa e MasterCard também desenvolveram tecnologia (software e hardware) para apoiar o uso de cartões EMV em transações de "cartão não presente" (CNP), como compras on-line. Uma solução é um dispositivo portátil que gera uma senha única para cada transação.

Antes de viajar No exterior

As pessoas que planejam viajar fora da U. S. devem solicitar um cartão de chip e PIN (não chip e assinatura) do banco. Em algumas partes da Europa, a transição para leitores de chips e PIN está quase completa.

Alguns anos atrás, alguns gerentes de lojas e restaurantes estavam dispostos a processar transações manualmente para clientes americanos que não tinham como pagar além de um cartão de crédito de faixa magnética. Hoje em dia, no entanto, muitos comerciantes europeus não sabem como ou não estão dispostos a arriscar o processamento de uma transação fraudulenta.

A linha inferior

Eventualmente, todos os cartões de crédito U. S. serão habilitados para chip. Os cartões atuais serão substituídos por cartões de chip à medida que expirarem. Durante a transição, que levará vários anos, os consumidores na U. S. devem poder pagar usando um cartão habilitado para chip ou com uma faixa magnética. Em outras partes do mundo, no entanto, os compradores podem ter problemas para usar um cartão de faixa magnética, particularmente em quiosques não tripulados ou bombas de gás.