Muitas pessoas ouviram sobre como Bernie Madoff enganou muitas pessoas ricas de bilhões de dólares. Madoff tirou algo que muitas vezes é referido como um esquema de Ponzi, que é um tipo de fraude de afinidade. A fraude de afinidade ocorre quando os golpes de investimento são direcionados a grupos específicos de pessoas. Esses grupos geralmente incluem os idosos, os religiosos ou os profissionais. Infelizmente, as pessoas que praticam estampa às vezes podem ser aquelas em que as pessoas mais confiam. Uma maneira de se proteger é entender o que é a fraude de afinidade e como evitá-la.

O que é Fraude de afinidade? A fraude de afinidade ocorre quando grupos específicos de pessoas são alvo da intenção de tirá-las do dinheiro. Normalmente, um relacionamento é explorado, como no caso de uma amizade, uma associação religiosa ou confiar na lealdade a um grupo comum. Muitos líderes desses grupos confiam no scammer e infelizmente ajudam a espalhar a mensagem do scammer.

Um esquema de Ponzi é semelhante a um esquema de pirâmide. A diferença reside no fato de que, com um esquema de Ponzi, o dinheiro é prometido sem exigir que o investidor venda nada. Em um esquema de pirâmide, o investidor muitas vezes tem que vender um produto ou serviço, bem como tentar recrutar outros para se juntar. Com um esquema Ponzi, o investidor acredita que estão investindo em algo que é prometido para fazer um grande retorno. Na verdade, o scammer está apenas trazendo mais investidores que lhes proporcionam mais dinheiro para uso pessoal. O esquema funciona à medida que mais e mais novos investidores trazem mais e mais dinheiro. (Para mais, leia Fiscalmente desafiado? Wise Up To Financial Fraud .)

Uma das razões pelas quais os golpes de afinidade são tão bem sucedidos é que eles dependem de lealdade e depoimentos. Muitas vezes, o scammer usará nomes de outros de seu grupo para convencê-los de que estão em boa companhia. O scammer baseia-se no fato de que o investidor se sente confortável dentro desse grupo de pessoas e compartilha um senso de comunidade com eles. Ao aprender que outros dentro de seu grupo já investiram, os investidores são menos céticos e têm a guarda para baixo.

Tipos de Fraude de Afinidade Comum Um dos tipos mais comuns de fraude de afinidade é direcionado a grupos religiosos ou étnicos. Pode ser difícil detectar fraude nesses grupos devido à sua estrutura apertada. Também devido a suas relações entre si, esses grupos são menos propensos a reportar vitimização às autoridades. Geralmente os membros proeminentes do grupo são direcionados primeiro para que outros se sintam mais à vontade com suas recomendações.

Muitos tipos diferentes de grupos podem ser segmentados. Os idosos têm sido alvo de muitos tipos diferentes de golpes de investimento. A fraude de afinidade não é exceção. A estratagema é dar uma ilusão de segurança, algo que muitos idosos estão procurando.Os grupos profissionais são outro alvo fácil. Os fraqueadores encontram qualquer grupo que esteja bem unido, onde eles podem se alimentar desse relacionamento. Ao aprender que outros dentro de seu grupo já investiram, o investidor é menos céptico e tem a guarda para baixo.

Fraude de afinidade na notícia Os esquemas de Ponzi foram bastante notáveis ​​em 2009 devido a Bernie Madoff. Um dos grupos que ele explorou incluiu um grande número de pessoas em Hollywood. Madoff alvejou grandes nomes como Steven Spielberg, e uma vez que um estafador pode ter acesso a uma elite como essa, aqueles que viajam nos mesmos círculos são alvos principais para a fraude. (Para saber mais, veja Como evitar cair presa no próximo Madoff Scam .)

A comunidade de Hollywood não é o único grupo alvo. Os predadores dependem do fato de que as pessoas que fazem parte desses grupos sentem um sentimento de orgulho e de pertença.

Outro grupo comummente visado por fraude por afinidade é o idoso. Os fraudeiros são conhecidos por convencer os idosos a liquidar sua aposentadoria para comprar títulos que nunca são realmente comprados. Alguns idosos confiaram seus consultores de investimento com sua aposentadoria apenas para descobrir que seu dinheiro nunca havia sido investido e há muito se foi.

Evitando fraudes de afinidade Existem maneiras de evitar fraude de afinidade:

• Não confie exclusivamente nas recomendações de colegas amigos, membros do clube ou associados.
• Certifique-se de saber onde seu dinheiro está sendo investido e quem está investindo.
• Obtenha tudo por escrito e verifique se o seu dinheiro é realmente onde deveria ser.
• Tenha cuidado se a pessoa está tentando pressioná-lo em decisões rápidas. Se eles o fazem parecer bom demais para ser verdade ou implica que é uma oportunidade única na vida, seja cético.

Lembre-se, nunca é uma boa idéia ter todos os seus ovos em uma cesta; é importante diversificar sempre. Se você realmente for roubado, você sempre terá outro dinheiro para se recuar como uma rede de segurança.

Se você sentir que foi enganado, pode entrar em contato com a SEC. Preencha o formulário de reclamação em www. seg. gov / reclamação. shtml. Você também pode entrar em contato com um regulador estadual de valores mobiliários em www. nasaa. org / about-us / contact-us / contact-your-regulator / para descobrir se o produto que está sendo vendido ou o investimento promovido está legitimamente registrado. (Leia Pare scams em suas faixas para mais sobre este tópico.)

Conclusão Quando a economia está fazendo mal, muitas pessoas procuram recuperar o dinheiro que perderam no mercado de ações . Este é um momento em que as pessoas são mais vulneráveis ​​do que nunca a esses tipos de golpes. As melhores coisas a fazer são não confiar de forma cega, não se esqueça de verificar tudo sobre o investimento e não deixe a ganância obter o melhor de você. (Para saber mais, consulte o nosso Tutorial de Scams de Investimento .)