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Existem dois tipos fundamentais de reembolsos de crédito: crédito rotativo e crédito a parcelamento. Embora qualquer tipo de empréstimo possa ser feito através de uma conta de crédito de parcelamento ou uma conta de crédito rotativo, eles não podem ser ambos. O crédito à parcelamento é pago de volta com pagamentos periódicos programados e é muito comum para itens de grande bilhete, como casas e carros. Os empréstimos à parcelamento envolvem a redução gradual dos valores do principal e eventual reembolso total, encerrando o ciclo do crédito. No outro lado, os contratos de crédito revolvendo, nos quais os pagamentos são de capital aberto, e os fundos reembolsados estão disponíveis para serem emprestados novamente. O exemplo mais comum de uma conta de dívida rotativa é um cartão de crédito.
Tanto os empréstimos a prazo como os empréstimos renováveis vêm em formas garantidas e não garantidas, mas é mais comum ver empréstimos garantidos.
Crédito de parcelamento
Talvez os recursos mais distintivos de uma conta de crédito de parcelamento sejam um prazo predeterminado e uma data final, que às vezes é denominada como o prazo do empréstimo. O contrato de empréstimo geralmente inclui um cronograma de amortização, no qual o principal é gradualmente reduzido através de parcelas ao longo de vários anos.
Empréstimos de parcelamento comuns incluem hipotecas, empréstimos automotivos, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais privados. Com cada um desses empréstimos, você geralmente sabe o quanto seu pagamento mensal é e quanto tempo você estará fazendo pagamentos. É necessário um pedido de crédito adicional para pedir mais dinheiro.
O crédito à parcelamento é considerado menos perigoso para sua pontuação de crédito do que o crédito revolvendo.
Crédito rotativo
Os cartões de crédito e as linhas de crédito são duas formas familiares de crédito rotativo. Seu limite de crédito não muda quando você faz pagamentos em sua conta de crédito rotativo. Você pode retornar à sua conta para pedir dinheiro adicional com a frequência desejada, desde que não exceda seu máximo.
Como você não está emprestando uma quantia fixa quando a conta é aberta, não existe um plano de pagamento definido com crédito rotativo. Você está apenas sendo concedido a capacidade de emprestar até um certo montante. No entanto, essa flexibilidade geralmente resulta em menores montantes emprestados e taxas de juros mais elevadas. As taxas de juros da conta de crédito rotativo não garantido geralmente variam em torno de 15 a 20% ou mais. A taxa de juros raramente é bloqueada e os credores têm o direito de aumentar sua taxa se você não conseguir fazer pagamentos.
O crédito rotativo é considerado uma maneira mais perigosa de pedir emprestado do que o crédito por parcela. Uma enorme parte da sua pontuação de crédito (30%, de acordo com a Experian) é a taxa de utilização do cartão de crédito rotativo.Levar altos saldos reduz a sua pontuação.
Pagar a dívida do cartão de crédito pode ser a maneira mais acionável de melhorar uma pontuação de crédito. Algumas pessoas até recebem empréstimos por prestação para pagar seu crédito revolvendo. Isso é feito através da remoção de um empréstimo pessoal para amortizar o crédito rotativo de maior interesse, mais prejudicial.
Quais são os prós e contras da obtenção de crédito por prestação para pagar sua dívida rotativa?
Aprenda como o crédito a parcelamento pode ser usado para pagar a dívida rotativa, bem como as vantagens e desvantagens para cada tipo de empréstimo.
Quais são as diferenças entre as vendas por prestação e as vendas de crédito?
Determina as diferenças entre vendas de crédito e vendas por parcela, que as empresas muitas vezes oferecem aos seus clientes opções de pagamento diferido.
Quais são as diferenças entre crédito rotativo e uma linha de crédito?
Entende como diferenciar entre uma linha de crédito e uma conta de crédito rotativo e descobrir por que os proprietários de empresas abrem contas de crédito rotativas.