Você sabe como é. Você vai para a sua caixa postal após um longo dia no trabalho, na esperança de encontrar um cheque surpresa por milhares de dólares. Um reembolso do IRS que seu contador não disse que você estava chegando. Ou talvez uma viagem com todas as despesas pagas (não associada a um timeshare) a alguma ilha isolada elegante.

Em vez disso, você encontra algumas contas e uma pilha saudável de envelopes coloridos que dizem, em letras muito grandes, "Parabéns! Você foi pré-aprovado [ou você pré-qualificado] "por algo. Que algo poderia ser um cartão de crédito, um empréstimo home equity ou algum outro tipo de empréstimo. Isso faz você se sentir bem dentro de que alguém confiaria você com seu dinheiro sem nunca se encontrar com você, conversando com você ou coletando todas as informações financeiras sobre você.

Mas vamos pausar por um minuto. Antes de dizer "sim" para qualquer uma dessas ofertas, olhe mais de perto.

Não é certo.

"Pré-aprovado" não significa muito. A empresa que fez a oferta pode ter comprado a lista de correspondência de outra empresa ou comprou uma lista de uma agência de crédito ou de alguma outra instituição - até mesmo uma instituição de caridade.

Provavelmente fizeram um inquérito suave, aka uma atração suave, em sua situação financeira. As puxões suaves são perguntas sobre o seu crédito que não afetam sua pontuação de crédito. A empresa não quer gastar dinheiro enviando a oferta para pessoas que, em última instância, não se qualificarão, então elas obtêm algumas informações básicas sobre y ou sem você saber. Mas se você inscrever para o empréstimo ou cartão de crédito, a empresa então fará um inquérito difícil ou puxão rígido - o que afeta sua pontuação de crédito. (Para mais informações sobre a diferença entre os dois, veja Pontuação de Crédito: Hard vs. Soft Inquiry ).

Se retirarem o seu crédito e acharem que você não está qualificado, você não receberá o empréstimo - mesmo que você tenha sido "pré-aprovado" ou "pré-qualificado". "

Melhores lugares para obter um empréstimo

Especialistas em finanças pessoais têm um dito:" Se eles estão vindo para você, provavelmente há melhores ofertas lá fora ". Se você estiver no mercado para um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, faça a busca por conta própria. Você pode comparar as ofertas de cartões de crédito on-line e encontrar listas atualizadas dos melhores cartões para atender às suas necessidades (para obter dicas específicas sobre compras de cartões, veja 7 Fatores para comparar cartões de crédito ).

Se você está procurando um empréstimo pessoal, primeiro cheque com seu próprio banco ou cooperativa de crédito. Em outras palavras, fique com fontes respeitáveis ​​que você conhece e confie.

Claro, uma oferta não solicitada pode vir de fontes que você conhece. Muitas vezes, no caso de cartões de crédito, você não precisa se preocupar com a legitimidade da empresa porque é enorme e um nome familiar (pense MasterCard, American Express). Mas os empréstimos pré-aprovados são diferentes. Você não conhece necessariamente a roupa de empréstimo e isso geralmente significa que ele faz sentido para se esclarecer.Se você é curioso, faça alguma pesquisa sobre a empresa. Se a informação é difícil, essa é uma grave bandeira vermelha.

Sair das listas

OK, você decidiu que esta oferta não é para você. Não apenas atire a carta. Abra o envelope, remova qualquer coisa que tenha seu nome, endereço ou qualquer outra informação de identificação sobre ele e coloque-o através de uma trituradora. Os ladrões de identidade podem levar informações que encontram no lixo e usá-lo para abrir contas em seu nome.

Se você não quer receber as ofertas, a Comissão Federal de Comércio aconselha você a ir para www. optoutprescreen. com. Você pode optar por não obtê-los por cinco anos ou mesmo permanentemente. Se você optar por sair permanentemente, você terá que imprimir, assinar e devolver um formulário do site (caso contrário, eles começarão a vir novamente).

Mesmo se você optar por excluir, algumas solicitações podem se esgueirar. No entanto, seus números serão muito reduzidos.

A linha inferior

Você certamente pode avaliar qualquer oferta que você recebe no correio como parte de sua pesquisa na obtenção de cartões de crédito ou empréstimos pessoais. Mas, na maioria das vezes, você provavelmente deveria simplesmente dizer "não".