Um analista de risco de crédito analisa o histórico financeiro de um mutuário potencial e determina como é arriscado emprestar dinheiro a essa pessoa ou empresa. As consequências da crise financeira de 2008 aumentaram o valor percebido de possuir analistas de risco de crédito qualificados no pessoal. Afinal, a crise resultou em grande parte de bancos e credores que concederam empréstimos a aqueles que não estavam em posição de pagá-los no cronograma. Com as empresas que agora são muito mais exigentes sobre quem eles emprestam dinheiro, eles contam com analistas de risco de crédito para ajudá-los a tomar decisões de crédito com o mais alto grau de precisão.

O escopo do trabalho de um analista de risco de crédito é abrangente. Os minúsculos credores da mãe e do pop até os grandes bancos multinacionais empregam analistas de risco de crédito. As agências de notação de crédito de terceiros que são responsáveis ​​por fazer declarações públicas sobre os níveis de risco de títulos corporativos e municipais também usam analistas de risco de crédito para fazer essas determinações. Bancos de investimento, hedge funds e private equity empregam analistas de risco de crédito pela mesma razão: analisar e classificar títulos em seu risco de inadimplência. Termos analistas de risco de crédito qualificados e éticos em tais papéis é mais importante do que nunca. Outra das principais causas da crise financeira de 2008 foi o risco de títulos respaldados por hipotecas de alto risco. Empréstimos feitos a pessoas com habilidade questionável para reembolsar, foram classificados muito mais elevados do que deveriam ter sido, o que deu aos investidores confiança no mercado secundário. As empresas a seguir são locais comuns para um analista de risco de crédito para lançar uma carreira.

Bancos de investimento

Os bancos de investimento têm sido populares almofadas de lançamento de carreira para jovens e ambiciosos profissionais. Atingir um emprego em um lugar como o Goldman Sachs confere cachet instantâneo e a capacidade de fazer bem nas seis figuras durante o primeiro ano. Tornar-se um analista de risco de crédito é uma maneira de conseguir um pé na porta em um banco de investimento de Wall Street. Um grande papel para um analista de risco de crédito em um banco de investimento é realizar o trabalho que foi tão negligenciado durante a crise do subprime: determinar o risco padrão de vários títulos.

Com um investimento de títulos, os retornos se correlacionam positivamente com o risco. As agências de rating conferem classificações AAA a títulos com risco de inadimplência insignificante, até o status de lixo para títulos com alto risco de inadimplência. Como os lixos são tão arriscados, eles pagam taxas de juros muito mais altas do que os títulos AAA; Caso contrário, os investidores não os tocariam. Os bancos de investimento gostam de localizar títulos de alto rendimento que eles sentem confiante, não estão indo ao padrão. O trabalho do analista de risco de crédito é realizar sua própria análise, além das agências de rating, para identificar títulos que são potencialmente mais seguros do que os seus rendimentos podem sugerir.

Agências de classificação

Os analistas de risco de crédito estão em alta demanda nas agências de rating atuais, como a Moody's e a Standard e Poor's, que concedem os ratings que os investidores mais importantes usam como atalhos para determinar os níveis de risco. Os analistas de risco de crédito da agência de classificação analisam os dados financeiros das entidades que arrecadam dinheiro ao emitir títulos para o público. Isso inclui empresas, municípios, governos estaduais e até países inteiros.

Trabalhar para uma agência de rating não é tão lucrativo como trabalhar para um banco de investimento, mas para segurança no emprego, não pode ser superado. Enquanto os bancos de investimento vacilam com o mercado e a economia em geral, experimentando bons tempos e maus momentos, a demanda por serviços de agência de classificação é principalmente impermeável aos aumentos e baixas econômicas. Enquanto títulos estão sendo emitidos, empresas como a Moody's estão avaliando-as.

Bancos e credores locais

Um analista de risco de crédito não precisa se mudar para Nova York e trabalhar para uma grande corporação para ter uma carreira bem sucedida. O banco local na praça da cidade pequena empresta dinheiro às pessoas diariamente e, portanto, precisa pessoas habilitadas para decidir quais empréstimos devem ser feitos e quais não devem. Esses analistas de risco de crédito passam seus dias revisando as histórias financeiras de mutuários individuais em vez de grandes empresas. Eles analisam o histórico de pagamento do passado, a renda, as dívidas, a estabilidade do trabalho e outros fatores para ajudar seus empregadores a tomar decisões de crédito.

Analistas de risco de crédito trabalham em todos os lugares, desde cooperativas de crédito até bancos regionais para empresas de autofinanciamento. Existe um nicho para alguém que quer trabalhar no campo, mas prefere evitar a frenética cena de Wall Street.

Habilidades

Os analistas de risco de crédito devem ser analíticos, lógicos e pelo menos acima da média em matemática. Dependendo da posição, matemática de alto nível pode não ser necessária, mas trata-se de um trabalho orientado por números, o que significa que aqueles que ficam intimidados ou confundidos facilmente trabalhando com números tendem a se esforçar.

Um analista que se dirige a Wall Street para lançar uma carreira precisa de uma ética de trabalho tenaz e da capacidade de trabalhar longas horas. Enquanto os grandes bancos de investimento, principalmente a Goldman Sachs, estão tomando medidas para melhorar o equilíbrio entre trabalho e vida em um esforço para impulsionar suas imagens após a crise financeira (alguns funcionários novos são até encorajados a tirar os fins de semana), é além de ingênuo esperar uma semana de trabalho de 40 horas em um banco de investimento. Horas típicas para funcionários do primeiro ano, incluindo analistas de crédito, ainda correm bem ao norte de 60 por semana.

A maioria dos analistas de risco de crédito no mercado de trabalho atual tem pelo menos um diploma de bacharel. As principais empresas mais comuns são economia, finanças, contabilidade e estatísticas. Um MBA, embora não seja uma necessidade, ajuda sempre um candidato a obter uma vantagem sobre sua concorrência.

Salário médio

A partir de 2015, o salário anual médio para um analista de risco de crédito é de US $ 59, 354. O lucro do primeiro ano de um novo analista pode variar de US $ 36 mil para mais de US $ 120 000, dependendo em grande parte da Tipo de empresa para a qual ele trabalha.Enquanto a maioria dos salários maiores são obtidos nos grandes bancos, os analistas de risco de crédito longe de Wall Street ainda ganham mais dinheiro do que o trabalhador americano médio.

A demanda de analistas de risco de crédito caiu por um período entre 2004 e 2010, mas a perspectiva de emprego melhorou na sequência da recuperação econômica. Espera-se que o campo cresça mais de 4% ao ano, pelo menos até 2018.