Se você estiver disposto a gastar dinheiro em luxo, o cartão de crédito Citi Prestige pode ser ideal para você. Este cartão de crédito high-end não economiza em vantagens, mas tem uma taxa anual considerável. Leia mais para saber mais sobre este cartão, seu programa de recompensas e outras vantagens.

O cartão

O cartão Citi Prestige concede 50 000 bônus de pontos ThankYou depois de gastar US $ 3 000 no prazo de três meses após a abertura de uma conta, desde que você não tenha tido um cartão Citi Prestige nos últimos 18 meses . Esses pontos valem uma impressionante US $ 800 em passagens aéreas na American Airlines ou US Airways, US $ 665 em qualquer outra companhia aérea ou US $ 500 em cartões-presente. Este cartão tem uma enorme taxa anual de $ 450, porém, e não é renunciado ao primeiro ano, então você vai querer descobrir se vale a pena. (Saiba mais sobre como ganhar dinheiro de volta em Maximize suas recompensas com alguns cartões de crédito .)

Além do bônus de inscrição, quais são os benefícios contínuos deste cartão? Você receberá 3 pontos por cada $ 1 gasto em passagens aéreas e hotéis, 2 pontos por US $ 1 gasto em restaurantes e entretenimento - que inclui eventos esportivos ao vivo, produções teatrais ao vivo, cinemas, parques de diversões, atrações turísticas, lojas de discos e lojas de aluguel de vídeo - e 1 ponto por $ 1 gasto em outras compras. Você pode ganhar pontos ilimitados e os pontos não expiram. Existem vantagens, como cobertura de garantia estendida para compras feitas com seu cartão Prestige, seguro de aluguel de carros em todo o mundo, cancelamento de viagem e proteção contra interrupção e muito mais. O cartão não tem taxas de transação estrangeiras nas compras, e seu chip EMV significa que você realmente poderá usar seu cartão no exterior. Até agora, parece muito com o cartão Citi Premier muito menos caro.

Fancypants Perks

Aqui é onde as coisas ficam interessantes. Com o cartão Prestige, se você passar quatro noites consecutivas em qualquer hotel de sua escolha, o Citi vai pegar a quinta noite, reembolsando-lhe um crédito de declaração. Não há datas de black-out, mas você deve reservar sua reserva através do MasterCard Airport Concierge "conselheiro de viagens designado", que atualmente é Carlson Wagonlit Travel. Você pode usar esse benefício repetidamente; não está limitado a uma vez por ano.

Se você cobrar bilhetes de avião, taxas de bagagem e outras despesas relacionadas com viagens aéreas, como taxas de bagagem, no seu cartão, você pode obter um crédito anual de US $ 250 para as despesas que irão postar em sua conta dentro de um a dois ciclos de cobrança. Você também receberá um crédito de US $ 100 para a taxa de inscrição no Global Entry no primeiro ano em que você paga a taxa e, de cinco em cinco anos, se você decidir renovar sua assinatura Global Entry. (Para mais, leia Escolhendo um programa de viajantes confiantes .)

Se você gosta de salões de aeroporto, você ficará feliz em saber que este cartão oferece acesso gratuito a salões American Airlines e outros salões VIP através de Prioridade Pass Select, um programa de associação com mais de 700 lounges, em 400 cidades, em 120 países.O privilégio Seleção de prioridade permite que você atenda até dois convidados e / ou membros da família imediata com você; Clientes adicionais custam US $ 27 cada. Você pode usá-lo independentemente da companhia aérea que você está voando. Sem Citi Prestige, você pagaria uma taxa anual de US $ 99 por "adesão padrão" neste programa, além de US $ 27 por pessoa por visita.

Se você estiver voando americano ou americano Eagle, o Citi Prestige permite aproveitar o acesso do Admirals Club. Sua família imediata ou até dois convidados que viajam com você podem se juntar a você no Admirals Club sem nenhum custo. Basta mostrar o seu cartão Citi Prestige, a sua ID e o seu boleto stand-by ou o cartão de embarque. Esta vantagem só será valiosa se voce voar americano regularmente e os aeroportos que você usa têm lounges do Admirals Club (clique aqui para ver se eles fazem). Incluído no acesso do clube são Wi-Fi, uso de computadores pessoais, café, bebidas alcoólicas, lanches, tomadas elétricas, áreas de trabalho e, em alguns locais, chuveiros e áreas de lazer para crianças. O valor em dinheiro dessa vantagem depende do seu status de AAdvantage, mas se você for um novo membro sem status especial, a taxa anual é normalmente de US $ 500; uma passagem de dia é normalmente $ 50. Advertência: este cartão não lhe concede acesso aos clubes de lounge de outras companhias aéreas com relacionamento americano, como a US Airways.

Depois, há os serviços de alta qualidade associados a este cartão. O Citi Prestige Global Concierge irá ajudá-lo com reservas de viagens, reservas de restaurantes e muitas outras tarefas. Pode haver taxas adicionais, dependendo do nível de serviço que você precisa. Há também um serviço dedicado de concierge do aeroporto para conhecê-lo quando chegar ao seu destino e transportar sua bagagem. Parece ótimo, mas não é grátis. Também não é exclusivo do cartão Citi Prestige; é um privilégio MasterCard.

O que o cartão recebe é um desconto de 15% no preço normal deste serviço. O custo depende do aeroporto e do número de viajantes da sua festa. Um exemplo de citação para o serviço de chegada de reunião e assistência e um porteiro para um viajante com uma bolsa no aeroporto JFK de Nova York foi de US $ 307. 92 antes do desconto. (Além disso, você precisará dar uma gorjeta). Supondo uma dica padrão de 15% a 20%, essa vantagem custa tanto quanto alguns passagens aéreas econômicas. O desconto de 15% provavelmente não é um incentivo para começar a pagar extra para o serviço de concierge do aeroporto, mas é uma boa vantagem se você já usa isso - ou se você decidir que a conveniência vale o custo.

Finalmente, se você tem uma conta Citigold, Cliente Global ou Banco Privado com o Citi, seu cartão Prestige o tornará elegível para um bônus de relacionamento no valor de 15% de suas compras Citi Prestige nas duas primeiras categorias e 25% para private banking clientes. Esta pode ser uma recompensa valiosa, mas há muitas variáveis ​​a serem consideradas. Quais taxas você pagará nessas contas bancárias? Quais taxas de juros você ganhará? Como as taxas e as taxas de juros se comparam com o que você experimentaria em outro banco? Você gastará o suficiente no seu cartão Prestige para que o bônus de 15% ou 25% seja alto o suficiente para que valha a pena ter uma dessas contas bancárias?Há muita matemática aqui envolvida - está muito atrás do escopo deste artigo, mas você pode querer executar os números para sua própria situação.

O que seus pontos valem

Muitos cartões de crédito Citi oferecem pontos ThankYou, mas o valor de resgate desses pontos depende do (s) cartão (s) que você possui. O cartão Prestige obtém-lhe um valor de resgate mais alto - não apenas dos pontos ThankYou que você ganha com o seu cartão Prestige, mas dos pontos ThankYou que você ganha com qualquer outro cartão Citi anexado à mesma conta de pontos ThankYou. Mais notavelmente, um ponto de ThankYou vale 1. 6 centavos na American Airlines e US Airways e 1. 33 centavos em outras companhias aéreas quando você resgata seus pontos através do centro de viagens ThankYou. É por isso que o bônus de inscrição de 50 000 000 pontos deste cartão pode obter US $ 800 em passagens aéreas em US $ 665 em passagens aéreas em qualquer outra companhia aérea. Além disso, não há datas de blackout. Você também pode combinar pontos ThankYou e dinheiro para obter um ingresso de recompensa, o que facilita a resgate de todos os seus pontos.

Você também pode trocar pontos por cartões de presente: 5 000 pontos receberão um cartão de presente de US $ 50 e 10 000 pontos receberão um cartão de presente de US $ 100. Você também pode transferir seus pontos para alguns programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis, como Hilton HHonors, Flying Blue e Virgin Atlantic, a uma taxa de 1 a 1 ou superior, com um mínimo de 1 000 pontos, em incrementos de 1 000 pontos. No entanto, você não encontrará outras marcas de hotéis ou programas domésticos de passageiros frequentes, como o Sudoeste, o americano ou o United. Outras opções incluem créditos de inscrição, usando pontos para pagar na Amazon ou em dinheiro - mas você receberá mais explosão por seu dinheiro quando você resgatar por passagens aéreas ou cartões de presente.

A impressão fina

Os detalhes habituais do cartão de crédito parecem quase ao lado de um cartão com estes muitos sinos e assobios, mas aqui estão. O cartão Citi Prestige não possui uma taxa de interesse introdutória especial. O APR é 15. 24% variável, com base na taxa preferencial. Você pode encontrar melhores ofertas em outros lugares para transferências de saldo; este cartão cobra 15. 24% para as transferências dentro de dois meses após a abertura da sua conta e uma taxa desconhecida, além disso, há uma taxa de transferência de saldo de US $ 5 ou 3%, o que for maior. (Para leitura relacionada, veja Principais cartões de crédito para fazer transferências de saldo e Alternativas para transferências de saldo .)

Se você receber um adiantamento em dinheiro com este cartão (ou qualquer cartão de crédito ), isso vai custar-lhe. O APR é 25. 24% variável e a taxa de transação é de US $ 10 ou 5% do valor avançado, o que for maior. Os adiantamentos em dinheiro e as transferências de saldo não ganham pontos ThankYou, mas mesmo que o fizessem, você nunca iria em frente. Para evitar a multa de 99% de penalidade de 99%, não faça um pagamento tardio.

Adicionar um usuário autorizado pode ajudá-lo a atender aos requisitos de gastos mínimos para o bônus de inscrição e ganhar mais pontos em geral, mas você terá que superar a taxa anual de US $ 50 por usuário autorizado antes de ganhar qualquer coisa.

A linha inferior

Qualquer um pode sair à frente da taxa anual do cartão Citi Prestige durante o primeiro ano, graças ao grande bônus de inscrição, mas US $ 450 é um obstáculo para os anos subseqüentes.Se você costuma ficar cinco noites consecutivas ou mais em hotéis, a vantagem da noite do hotel livre sozinha poderia fazer com que esse cartão valesse a pena. Caso contrário, o crédito de tarifa aérea anual de US $ 250 leva você um pouco mais de meio caminho; você terá que obter mais US $ 200 no valor das vantagens do cartão, apenas para se equilibrar. Isso significa que você precisará ser um viajante freqüente - idealmente na American Airlines ou na US Airways, pois você terá o maior valor para seus pontos - e alguém que gaste muito tempo em salões do aeroporto.

Se você anseia pelo luxo, o cartão Citi Prestige pode ajudá-lo a acessar experiências de ponta com menos pesquisas, menos incômodos e maior frequência. Existem, no entanto, cartões de crédito menos dispendiosos, como o cartão de crédito Starwood Preferred Guest da American Express e Chase Sapphire Preferred,, que também permitem que você aproveite experiências luxuosas como o quarto de hotel e as atualizações de vôos. O consumidor médio provavelmente encontrará estes e outros cartões de recompensas mais valiosos. Você também deve compará-lo com o cartão American Express Platinum (consulte Usando os Benefícios Platinum AmEx ), que tem a mesma taxa anual. Para mais informações sobre este assunto, veja Cartões de crédito: você deve pagar uma taxa anual? e Cartões de crédito que receberão vôos de primeira classe .